自賠責保険・自賠責共済の保険金・共済金の支払基準・支払限度額

自賠責保険は、「傷害による損害」「後遺障害による損害」「死亡による損害」に対し、保険金の支払基準・支払限度額が定められています。自賠責保険は、人身損害が対象で、物損は対象となりません。

自賠責保険の支払基準・支払限度額について、見ていきましょう。

自賠責共済も、支払基準・支払限度額は、ここで示した自賠責保険の支払基準・支払限度額と同じです。自賠責保険と自賠責共済の違いはこちらをご覧ください。

傷害による損害は、積極損害（治療関係費・文書料など）、休業損害、慰謝料です。

傷害による損害に対する自賠責保険からの支払限度額は、積極損害・休業損害・慰謝料を合わせて、被害者1人につき 120万円です（自賠法施行令第2条第1項）。

後遺障害による損害は、逸失利益と慰謝料です。後遺障害等級に応じて、支払限度額が定められています（自賠法施行令2条1項2号3号、別表第一、別表第二）。

適正な損害賠償を受けるには、適正な後遺障害等級の認定を受けることがカギです。なお、等級の認定は、原則として労働者災害補償保険における障害の等級認定の基準に準じて行う、とされています。

後遺障害に至るまでの傷害による損害については、120万円の支払限度額の範囲で保険金が支払われ、それにプラスして、後遺障害による損害に対する保険金が支払われます（自賠法施行令2条1項2号3号）。

後遺傷害による逸失利益と慰謝料とは、次のようなものです。

後遺障害等級ごとの支払限度額は、次の通りです。

重度後遺障害（介護を要する後遺障害）の等級と支払限度額

※神経系統の機能や精神・胸腹部臓器に著しい障害を残し、介護を要する場合が該当します。第1級は常時介護を要する場合、第2級は随時介護を要する場合です。
※被扶養者がいるとき、慰謝料が、第1級は1,800万円（→1,850万円）、第2級は1,333万円（→1,373万円）となります。赤数値は、2020年4月1日以降の金額です。

後遺障害の等級と支払限度額

※被扶養者がいるとき、慰謝料が、第1級は1,300万円（→1,350万円）、第2級は1,128万円（→1,168万円）、第3級は973万円（→1,005万円）となります。赤数値は、2020年4月1日以降の金額です。

後遺症が複数の部位で残る場合、複数の部位で後遺障害等級が認定されると、後遺障害等級が繰り上がる仕組みです。

死亡による損害に対する支払限度額は、被害者1人につき 3,000万円です（自賠法施行令2条1項1号）。葬儀費用、逸失利益、死亡本人の慰謝料と遺族の慰謝料が支払われます。遺族慰謝料の請求権者は、被害者の父母・配偶者・子です。

葬儀費用と慰謝料は、支払金額が定められていますが、逸失利益は、死亡本人の収入額や就労可能年数などによって決まります。例えば、収入のない高齢者が事故で死亡した場合には、逸失利益はほとんどなく、おおむね葬儀費用と慰謝料ということになります。

なお、死亡に至るまでの治療費など傷害による損害に対しは、別途120万円を上限に保険金が支払われます（自賠法施行令2条1項1号）。

※例えば、一家の大黒柱の夫が、妻と子2人を残して死亡したときの慰謝料は、400万円＋750万円＋200万円＝1,350万円となります。赤数値は、2020年4月1日以降の金額です。

自賠責保険の保険金の支払限度額は、被害者1人あたりの金額です（自賠法施行令第2条第1項）。1事故あたりの限度額ではありません。

被害者が複数の場合や加害者車両が複数の場合、自賠責保険金の支払限度額は、次のようになります。

被害者が複数の場合

複数の被害者を出した場合は、被害者ごとに限度額まで保険金が支払われます。

例えば、車の衝突事故で、被害車両に3人が乗車していて受傷した場合、被害者3人に、それぞれ120万円を限度として、加害車両の自賠責保険から保険金が支払われます。

加害車両が複数の場合

加害車両が複数ある場合は、加害車両それぞれの自賠責保険に保険金を請求できるので、支払限度額は、加害車両の数に応じて増えます。自賠責保険は、車両ごとに付保されるものだからです。

つまり、被害者の損害額を限度に、［自賠責保険の支払限度額］×［加害車両数］が、自賠責保険の支払限度額となります。

例えば、2台の車の衝突事故で双方に過失がある場合、いずれかの車に同乗していて負傷した被害者には、両方の車の自賠責保険から保険金が支払われます。この場合、自賠責保険の支払限度額は、被害者1人につき、120万円×2台＝240万円になります。

ただし、これは支払限度額が加害車両数に応じて増えるのであって、支払基準は変わりません。

つまり、加害車両2台による傷害事故の場合、支払限度額は240万円（120万円×2）になりますが、例えば、傷害慰謝料が支払基準の2倍の1日8,600円（4,300円×2）になるわけでなく、1日4,300円で変わりません。

自賠責保険は、事故を起こして保険金が支払われた後、また別の事故を起こした場合でも、保険期間内であれば、同じ限度額で保険金が支払われます。

自賠責保険には、「自動復元制度」が採用されているからです。したがって、自賠責保険は、保険期間中であれば、何度事故を起こしても契約が失効することはなく、何度でも支払限度額内で支払いを受けることができます。

とはいえ、事故を起こさないのが一番です。

自賠責保険・自賠責共済は、傷害による損害、後遺障害による損害、死亡による損害について、保険金・共済金の支払基準・支払限度額が決められています。

自賠責保険・自賠責共済の支払限度額を超える損害が発生した場合は、その超過する損害については任意保険から支払われます。

自賠責保険は、自賠法（自動車損害賠償保障法）にもとづき設けられた保険です。自賠責保険を取扱う損害保険会社が、勝手に契約内容を決めることはできません。約款に規定のない場合は、自賠法が適用されます。

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