自賠責保険・自賠責共済の保険金・共済金の支払基準・支払限度額

自賠責保険は、「傷害による損害」「後遺障害による損害」「死亡による損害」に対し、保険金の支払基準・支払限度額が定められています。自賠責保険は、人身損害が対象で、物損は対象となりません。

自賠責保険の支払基準・支払限度額について、見ていきましょう。

自賠責共済も、支払基準・支払限度額は、ここで示した自賠責保険の支払基準・支払限度額と同じです。自賠責保険と自賠責共済の違いはこちらをご覧ください。

傷害による損害は、積極損害（治療関係費・文書料など）、休業損害、慰謝料です。

傷害による損害に対する自賠責保険からの支払限度額は、積極損害・休業損害・慰謝料を合わせて、被害者1人につき 120万円です（自賠法施行令第2条第1項）。

後遺障害による損害は、逸失利益と慰謝料です。後遺障害等級に応じて、支払限度額が定められています（自賠法施行令2条1項2号3号、別表第一、別表第二）。

適正な損害賠償を受けるには、適正な後遺障害等級の認定を受けることがカギです。

後遺障害に至るまでの傷害による損害については、120万円の支払限度額の範囲で保険金が支払われ、それにプラスして、後遺障害による損害に対する保険金が支払われます（自賠法施行令2条1項2号3号）。

後遺傷害による逸失利益と慰謝料とは、次のようなものです。

後遺障害等級ごとの支払限度額は、次の通りです。

重度後遺障害（介護を要する後遺障害）の等級と支払限度額

※神経系統の機能や精神・胸腹部臓器に著しい障害を残し、介護を要する場合が該当します。第1級は常時介護を要する場合、第2級は随時介護を要する場合です。
※被扶養者がいるとき、慰謝料が、第1級は1,800万円（→1,850万円）、第2級は1,333万円（→1,373万円）となります。赤数値は、2020年4月1日以降の金額です。

後遺障害の等級と支払限度額

※被扶養者がいるとき、慰謝料が、第1級は1,300万円（→1,350万円）、第2級は1,128万円（→1,168万円）、第3級は973万円（→1,005万円）となります。赤数値は、2020年4月1日以降の金額です。

後遺症が複数の部位で残る場合、複数の部位で後遺障害等級が認定されると、後遺障害等級が繰り上がる仕組みです。

死亡による損害に対する支払限度額は、被害者1人につき 3,000万円です（自賠法施行令2条1項1号）。葬儀費用、逸失利益、死亡本人の慰謝料と遺族の慰謝料が支払われます。遺族慰謝料の請求権者は、被害者の父母・配偶者・子です。

葬儀費用と慰謝料は、支払金額が定められていますが、逸失利益は、死亡本人の収入額や就労可能年数などによって決まります。例えば、収入のない高齢者が事故で死亡した場合には、逸失利益はほとんどなく、おおむね葬儀費用と慰謝料ということになります。

なお、死亡に至るまでの治療費など傷害による損害に対しは、別途120万円を上限に保険金が支払われます（自賠法施行令2条1項1号）。

※例えば、一家の大黒柱の夫が、妻と子2人を残して死亡したときの慰謝料は、400万円＋750万円＋200万円＝1,350万円となります。赤数値は、2020年4月1日以降の金額です。

自賠責保険の保険金の支払限度額は、被害者1人あたりの金額です（自賠法施行令第2条第1項）。1事故あたりの限度額ではありません。

被害者が複数の場合や加害者車両が複数の場合、自賠責保険金の支払限度額は、次のようになります。

被害者が複数の場合

複数の被害者を出した場合は、被害者ごとに限度額まで保険金が支払われます。

例えば、車の衝突事故で、被害車両に3人が乗車していて受傷した場合、被害者3人に、それぞれ120万円を限度として、加害車両の自賠責保険から保険金が支払われます。

加害車両が複数の場合

加害車両が複数ある場合は、加害車両それぞれの自賠責保険に保険金を請求できるので、支払限度額は、加害車両の数に応じて増えます。自賠責保険は、車両ごとに付保されるものだからです。

つまり、被害者の損害額を限度に、［自賠責保険の支払限度額］×［加害車両数］が、自賠責保険の支払限度額となります。

例えば、2台の車の衝突事故で双方に過失がある場合、いずれかの車に同乗していて負傷した被害者には、両方の車の自賠責保険から保険金が支払われます。この場合、自賠責保険の支払限度額は、被害者1人につき、120万円×2台＝240万円になります。

ただし、これは支払限度額が加害車両数に応じて増えるのであって、支払基準は変わりません。

つまり、加害車両2台による傷害事故の場合、支払限度額は240万円（120万円×2）になりますが、例えば、傷害慰謝料が支払基準の2倍の1日8,600円（4,300円×2）になるわけでなく、1日4,300円で変わりません。

自賠責保険は、事故を起こして保険金が支払われた後、また別の事故を起こした場合でも、保険期間内であれば、同じ限度額で保険金が支払われます。

自賠責保険には、「自動復元制度」が採用されているからです。したがって、自賠責保険は、保険期間中であれば、何度事故を起こしても契約が失効することはなく、何度でも支払限度額内で支払いを受けることができます。

とはいえ、事故を起こさないのが一番です。

自賠責保険・自賠責共済は、傷害による損害、後遺障害による損害、死亡による損害について、保険金・共済金の支払基準・支払限度額が決められています。

自賠責保険・自賠責共済の支払限度額を超える損害が発生した場合は、その超過する損害については任意保険から支払われます。

自賠責保険は、自賠法（自動車損害賠償保障法）にもとづき設けられた保険です。自賠責保険を取扱う損害保険会社が、勝手に契約内容を決めることはできません。約款に規定のない場合は、自賠法が適用されます。

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